A „Robo-Advisor” valóban olyan megbízható, mint egy ember?

Legutóbbi Harvard Business School tanulmány azt mutatta a legtöbb ember jobban bízik egy algoritmusban, mint embertársainak ítélete. Tehát, amikor arról van szó befektetés, ha használna egy automatizált robo-tanácsadó portfóliójának fenntartásához, vagy jobban jár a kiadásokkal még egy kis pénz húsra és vérre pénzügyi tanácsadó? Mindkettő kiigazítja beruházásait a pénzügyi célokat, de vannak kompromisszumok, amelyek megkülönböztetik őket. Őáttekintjük, hogy különböznek egymástól, és miért választhatja az egyiket a másik helyett.

A különbség a robo-tanácsadó és a pénzügyi tanácsadó

A Robo-tanácsadók a végső „állítsd be és felejtsd el” stratégiát a passzív befektetők számára, mivel azokat olyan befektetési alapkezelő társaságok működtetik, amelyek számítógépes algoritmusokkal kezelheti és egyensúlyba hozhatja portfólióját. Néhány kezdeti kérdéstől eltekintve, amelyek meghatározzák az Ön kérdését kockázattűrés és szánták idö Horizont, a robo-tanácsadók által működtetett portfóliók nagyon kevés interakciót igényelnek az Ön részéről.

A pénzügyi tanácsadók is fenntartják az Ön portfólióját, de holisztikusan kezelhetik a személyes pénzügyek egyéb aspektusait is, ideértve a következőket: egyéb beruházások, napi költségvetés-tervezés, és a birtoktervezés. Folyamatosan dolgozhatnak az Ön számára vagy ideiglenesen, és rendszeresen ütemezett személyes találkozókon lesznek elérhetők pénzügyeinek megvitatására.

A Robo-tanácsadók általában 0,25–0,50% -ot számítanak fel az évente kezelt összegért, és egyeseknek nem lesz megkövetelt minimális számla a fiók létrehozásához. A pénzügyi tanácsadók viszont a kezelt vagyonának körülbelül 1-2% -ába kerülnek a folyamatos portfóliókezelésért, bár a teljes pénzügyi terv egyszeri elkészítéséért 1500–250 USD átalánydíjat számíthatnak fel, intelligens eszközenként.

Robo-tanácsadó választásának okai

Robo-tanácsadó nagyszerű lehetőség, ha elégedett egy „minden-ban ben-egy ”befektetési stratégia kényelmes modern portfólióelmélet, nincs sok egyéb kezelt eszköz, és a költségeket a lehető legalacsonyabban szeretné tartani. A megtakarítás sem vicc. Amint azt Barron’s:

Vegyünk egy 30 éves, 50 000 dolláros nyugdíjszámlát, amely átlagosan 7% -ot keres egy pénzügyi tanácsadón keresztül, amelynek díjai évente 1,5% -ot tesznek ki (ez az olcsó oldal). Feltéve, hogy nincs több befektetés erre a számlára, 65 évesen a befektető 314 500 dollárral rendelkezik. Egy robo használatával, amelynek teljes díja 0,5%, ugyanazon befektetés és azonos megtérülési ráta mellett a számla értéke 448 000 dollár lenne. Ez az évi csupán 1% 133 500 dollárral csökkentené a teljes hozamot.

A másik előny, hogy a robo-tanácsadóknak nincsenek azonos fiókminimumai a pénzügyi tanácsadók általában megkövetelik (bizonyos minimumok lehetnek akár egymillió dollár). Ez teszi őket a jó választás újabb, fiatalabb befektetők számára. Ráadásul néhány robo-tanácsadó szolgáltatás hibrid programot kínál ez lehetővé teszi, hogy szükség esetén konzultáljon pénzügyi tanácsadókkal, bár ezt megteszi általában többletköltséggel jár.

A hagyományos pénzügyi tanácsadó választásának okai

Ha inkább befektetéseinek aktívabb irányítását szeretné, ill a befektetési portfólión kívül van más eszköz, akkor jobban járhat a pénzügyi tanácsadó holisztikus szolgáltatásaival. Ellentétben a robo-tanácsadóval, amelyiknek meglesz nagyon korlátozott betekintést nyújt a teljes pénzügyi képbe, a pénzügyi tanácsadó szakmai tanácsokat adhat Önnek a pénzügyei összessége alapján: ingatlantervezés, adózási stratégiák, nyugdíj lehívási stratégiák, adósság refinanszírozási lehetőségek, még készítése biztos, hogy van megfelelő sürgősségi alapja. A kereskedelemEzeknek a szolgáltatásoknak a kikapcsolása költséges, de egy jó pénzügyi tanácsadó hosszú távon elegendő megtakarítást eredményezhet, hogy megéri, főleg ha fogalmad sincs mit csinálsz.